Faizler Yükseldi, İhtiyaç Kredileri Duraksadı

Türkiye’de faiz oranlarındaki artış, ihtiyaç kredisi hacminde 10 hafta sonra ilk kez gerilemeye yol açarak ekonomik dengelerde dikkat çekici bir değişim yarattı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) açıkladığı son verilere göre, 28 Mart’ta sona eren haftada ihtiyaç kredilerinin toplam hacmi 1 trilyon 549,75 milyar TL’ye düştü. Bir önceki hafta 1 trilyon 550,63 milyar TL olan hacim, 880 milyon TL’lik bir azalma gösterirken, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) gecelik borçlanma faizini %46’ya yükseltmesi bu düşüşün ana tetikleyicisi oldu. Peki, faizlerin arttığı bu dönemde en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranları hangi bankalarda? 125 bin TL’lik bir kredi için 12, 24 ve 36 ay vadelerde geri ödeme tutarları nasıl şekilleniyor? İşte güncel verilerle detaylı bir analiz…

Kredi Hacmi Alarm Veriyor: 880 Milyon TL’lik Gerileme

BDDK’nın haftalık raporuna göre, ihtiyaç kredisi hacmi 28 Mart haftasında 880 milyon TL azalarak 1 trilyon 549,75 milyar TL seviyesine indi. Bu gerileme, son 10 haftada görülen ilk düşüş olarak kayıtlara geçti ve uzmanlar tarafından yakından izleniyor. TCMB’nin iç piyasadaki dalgalanmaları kontrol altına almak için faiz oranlarını artırması, bankaların fonlama maliyetlerini yükseltti ve bu durum kredi faizlerine doğrudan yansıdı. İhtiyaç kredileri, tüketici finansmanları arasında en büyük paya sahip ürün olarak ekonominin nabzını tutan önemli bir gösterge konumunda. Hacimdeki bu daralma, bireylerin yüksek faiz ortamında kredi kullanımına temkinli yaklaştığını ortaya koyuyor.

Faiz Artışının Gölgesinde Kredi Talebi Neden Azaldı?

TCMB’nin gecelik borçlanma faizini %46’ya çekmesi ve piyasayı bu oran üzerinden fonlamaya başlaması, ihtiyaç kredisi faizlerinde ciddi bir yükselişe neden oldu. X platformunda paylaşılan güncel analizlere göre, Mart ayı sonunda ihtiyaç kredisi faiz oranları %70’i aşarak rekor seviyelere ulaştı. Bu sert artış, kredi kullanmayı planlayan bireylerin kararlarını gözden geçirmesine yol açtı. Ekonomistler, faizlerin bu seviyelerde kalması halinde kredi talebindeki düşüşün devam edebileceğini öngörüyor. Ayrıca, yüksek faiz ortamında tüketicilerin borçlanma yerine birikim yapmayı tercih etmesi, hacimdeki gerilemeyi destekleyen bir diğer unsur olarak öne çıkıyor.

En Düşük Faizli İhtiyaç Kredisi Hangi Bankada?

Faiz oranlarının yükseldiği bu dönemde, bankalar arasında ihtiyaç kredisi faiz oranları farklılık gösteriyor. Nisan 2025 itibarıyla, 125 bin TL’lik bir kredi için en uygun faiz oranları ve vade seçeneklerine göre geri ödeme tutarları şu şekilde sıralanıyor:

12 Ay Vade: Piyasa koşullarına göre %3,5 civarında bir faiz oranıyla, aylık taksit yaklaşık 13.500 TL, toplam geri ödeme ise 162.000 TL seviyesinde hesaplanıyor.
24 Ay Vade: %3,29 faiz oranıyla, aylık taksit yaklaşık 7.800 TL olurken, toplam geri ödeme 187.200 TL’ye ulaşıyor.
36 Ay Vade: Denizbank, %3,19 faiz oranıyla 125 bin TL kredi için 36 ay vadede öne çıkıyor. Aylık taksit 6.746 TL, toplam geri ödeme ise 242.858 TL olarak gerçekleşiyor.

Bu tablo, vade süresinin uzamasıyla aylık taksitlerin azaldığını, ancak toplam faiz yükünün belirgin şekilde arttığını gösteriyor. Kredi seçerken vade ve faiz dengesini iyi değerlendirmek kritik önem taşıyor.

Vade Uzarsa Ne Olur? Faiz Yükü Nasıl Değişiyor?

İhtiyaç kredilerinde vade süresi, hem aylık ödeme miktarını hem de toplam maliyeti doğrudan etkiliyor. Örneğin, 125 bin TL’lik bir kredide 12 ay vade ile toplam geri ödeme 162.000 TL iken, 36 ay vadede bu tutar 242.858 TL’ye çıkıyor. Aradaki 80.000 TL’yi aşan fark, uzun vadeli kredilerin faiz yükünü açıkça ortaya koyuyor. Denizbank’ın %3,19’luk oranı, 36 ay için cazip bir seçenek sunsa da, daha kısa vadelerde başka bankaların sunduğu kampanyalar da dikkate alınabilir. Bu nedenle, kredi kullanmadan önce ihtiyaçlarınızı ve ödeme gücünüzü analiz etmeniz büyük fayda sağlayacaktır.